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La pension de la CNSS repose sur trois éléments : le salaire mensuel moyen des quatre-vingt-seize derniers mois déclarés, un taux de base atteint à partir d'un nombre minimal de jours cotisés, et une majoration par tranche de jours supplémentaires, le tout dans la limite d'un taux maximal. Le point décisif est le plafond de salaire soumis à cotisation : au-delà, les cotisations comme les droits cessent d'augmenter, si bien que la pension d'un cadre représente une part faible de son dernier salaire. Ce simulateur applique la formule et montre l'effet du nombre de jours validés. Il ne traite ni la pension minimale, ni les périodes assimilées, ni la coordination avec un régime étranger, qui suppose une convention bilatérale et se demande auprès des deux caisses.

CNSS & CIMR

Simulateur Retraite Publique

Estimez votre pension CNSS et votre complémentaire CIMR selon la législation marocaine en vigueur.

Votre situation

34 ans
60 ans
8 000 DH
22 ans
3 744

En résumé

Pension totale

4.990 MAD

par mois à la retraite

Salaire net actuel

6.560 MAD

net par mois

Perte de revenus

-1.570 MAD

par mois

Concrètement : à 60 ans, vous toucherez 4.990 MAD/mois (CNSS + CIMR), soit 62% de votre salaire brut actuel.

Pension CNSS

3.120 MAD

Taux: 52% du salaire plafonné

Pension CIMR

1.870 MAD

18 240 points CIMR

Jours cotisés

3 744

Minimum requis: 3 240

Taux remplacement

62%

âge légal: 60 ans

Composition de votre pension

0 DH1600 DH3200 DHCNSSCIMR

Pensions cumulées versées

64 ans69 ans74 ans80 ans0k350k700k1050k1400k

Questions fréquentes

Combien d'années de cotisation faut-il pour une retraite CNSS ?
Pour bénéficier d'une pension de vieillesse CNSS, il faut avoir au moins 3 240 jours de cotisation (environ 13,5 ans) et avoir atteint l'âge de 60 ans (ou 55 ans pour les mineurs). La pension est calculée à 50 % du salaire moyen des 8 dernières années pour 3 240 jours, plus 1 % par 216 jours supplémentaires.
Comment est calculée la pension CNSS au Maroc ?
La pension CNSS est de 50 % du salaire mensuel moyen plafonné (6 000 DH/mois) pour 3 240 jours cotisés. Chaque tranche de 216 jours supplémentaires ajoute 1 %, jusqu'à un maximum de 70 %. Le salaire de référence est la moyenne des 96 derniers mois.
Qu'est-ce que la CIMR et comment fonctionne-t-elle ?
La CIMR (Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraite) est un régime complémentaire à points. Vos cotisations achètent des points dont la valeur est revalorisée annuellement. La pension est le nombre de points × valeur du point. Le taux de cotisation varie de 6 % à 12 % selon l'entreprise.
Peut-on cumuler pension CNSS et activité professionnelle ?
Non, en principe la pension CNSS est incompatible avec une activité salariée déclarée. Si vous reprenez une activité, la pension peut être suspendue. Toutefois, une activité non salariée ou informelle n'entraîne pas de suspension en pratique. La règle vise le cumul avec un emploi déclaré auprès de la CNSS ; il est donc prudent de signaler tout changement de situation pour éviter un trop-perçu réclamé ensuite.
Que se passe-t-il si j'ai moins de 3 240 jours de cotisation ?
Si vous avez entre 1 080 et 3 239 jours, vous recevez une allocation forfaitaire unique (pas de pension mensuelle). En dessous de 1 080 jours, vous pouvez demander le remboursement de vos cotisations salariales. Il est donc crucial d'atteindre le seuil de 3 240 jours.

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🇲🇦 Maroc

CNSS, CIMR, épargne retraite complémentaire

Comprendre la retraite au Maroc

La CNSS : régime obligatoire

La Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS) est le régime de retraite obligatoire pour les salariés du secteur privé au Maroc.

  • Condition d'éligibilité : Minimum 3 240 jours de cotisation (environ 10,4 ans).
  • Pension de base : 50% du salaire moyen des 96 derniers mois, plafonné à 6 000 DH/mois.
  • Supplément : +1% par tranche de 216 jours au-delà de 3 240 jours.
  • Plafond : La pension ne peut pas dépasser 70% du salaire plafonné.
  • âge légal : 60 ans pour les salariés du secteur privé.
La CIMR : complémentaire par points

La Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraites (CIMR) est le régime complémentaire par capitalisation pour les salariés affiliés.

  • Système par points : Les cotisations sont converties en points selon un salaire de référence.
  • Taux de cotisation : Variable (3%, 6% ou 10% du salaire selon le choix de l'entreprise).
  • Revalorisation : La valeur du point est revalorisée chaque année.
  • Pension : Nombre de points x valeur du point au moment du départ.
Pension de survivants et réversion

La CNSS prévoit des prestations pour les ayants droit en cas de décès de l'assuré, que celui-ci soit actif ou déjà retraité. Ces pensions obéissent à des règles spécifiques.

  • Pension de veuve : La veuve reçoit 50% de la pension du défunt. Elle doit être mariée depuis au moins 2 ans ou avoir un enfant du mariage. La pension est supprimée en cas de remariage.
  • Pension d'orphelin : Chaque enfant de moins de 16 ans (ou 21 ans s'il est étudiant) reçoit 25% de la pension. Pour les orphelins de père et de mère, le taux passe à 50%.
  • Plafond cumulé : L'ensemble des pensions de survivants ne peut pas dépasser 100% de la pension qu'aurait perçue l'assuré.
  • Condition de cotisation : Le défunt doit avoir cotisé au moins 3 240 jours, ou être titulaire d'une pension de vieillesse ou d'invalidité au moment du décès.
  • Capital décès : En complément de la pension, un capital décès peut être versé aux ayants droit dans certaines conditions.
Retraite anticipée et prolongation d'activité

Le cadre marocain offre une certaine flexibilité autour de l'âge légal de 60 ans, tant pour ceux qui souhaitent partir plus tôt que pour ceux qui veulent prolonger leur activité.

  • Retraite anticipée CNSS : Possible à partir de 55 ans pour les salariés justifiant de 3 240 jours de cotisation, mais avec une réduction de 5% par année d'anticipation par rapport à 60 ans.
  • Retraite anticipée CIMR : La CIMR autorise un départ à partir de 50 ans, avec application de coefficients d'anticipation qui réduisent la pension proportionnellement aux années restantes avant 60 ans.
  • Prolongation au-delà de 60 ans : Il est possible de continuer à travailler au-delà de 60 ans (jusqu'à 65 ans maximum) pour accumuler plus de jours de cotisation et augmenter sa pension CNSS.
  • Majoration CIMR : La CIMR applique un coefficient de majoration (bonus) pour chaque année de report au-delà de 60 ans, ce qui augmente significativement la pension complémentaire.
  • Impact financier : Un départ à 55 ans réduit la pension CNSS de 25%, tandis qu'une prolongation jusqu'à 65 ans avec cotisations supplémentaires peut l'augmenter de 15 à 20% par rapport au montant à 60 ans.
Conseils pour optimiser votre retraite
  • Vérifiez vos jours : Demandez régulièrement un relevé de carrière auprès de la CNSS. Toute période non déclarée par votre employeur est une perte définitive de droits à la retraite.
  • Complément CIMR : Si votre entreprise propose la CIMR, choisissez le taux le plus élevé possible (10%). La part patronale double votre effort.
  • épargne complémentaire : Compte tenu du plafond CNSS (6 000 DH/mois), l'épargne privée est indispensable pour les salaires supérieurs à ce montant. La CNSS ne couvrira qu'une fraction de votre revenu réel.
  • Déductibilité : Les cotisations aux contrats retraite complémentaire sont déductibles de l'IR dans la limite de 10% du revenu global imposable, plafonné à 30 000 DH/an.
  • Rachat de trimestres : Sous certaines conditions, il est possible de régulariser des périodes non cotisées auprès de la CNSS pour atteindre le seuil minimum de 3 240 jours.