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La rente AVS dépend de deux éléments seulement, et aucun des deux n'est le salaire actuel : la durée de cotisation et le revenu annuel moyen déterminant, revalorisé puis comparé à une échelle qui borne la rente entre un minimum et un maximum. Une année de cotisation manquante réduit la rente d'environ un quarante-quatrième, ce qui est la principale cause de rente réduite chez les personnes arrivées en Suisse en cours de carrière. Ce simulateur applique l'échelle et montre l'effet d'une anticipation ou d'un ajournement, dont les taux sont fixés réglementairement et définitifs. Il ne traite pas les bonifications pour tâches éducatives ou d'assistance, ni le splitting des revenus entre conjoints, qui se calculent au moment de la demande et peuvent modifier sensiblement le résultat. Pour les lacunes de cotisation, un rachat n'est possible que dans un délai limité.

AVS (1er pilier) & LPP (2e pilier)

Simulateur Retraite Publique

Estimez votre rente AVS et votre capital LPP selon les barèmes fédéraux en vigueur.

Votre situation

34 ans
65 ans
85 000 CHF
12 ans
120 000 CHF

En résumé

Pension totale

4 989 CHF

par mois à la retraite

Salaire actuel

7 083 CHF

brut par mois

Perte de revenus

-2 094 CHF

par mois

Concrètement : à 65 ans, vous toucherez 4 989 CHF/mois (AVS + LPP), soit 70% de votre salaire brut actuel.

Votre rente AVS sera de 2 409 CHF/mois et votre rente LPP de 2 580 CHF/mois (sur un avoir final de 455 337 CHF).

Rente AVS

2 409 CHF

43/44 années

Rente LPP

2 580 CHF

Avoir: 455 337 CHF

Années cotisation

43 / 44

Facteur : 0,98

Taux remplacement

70%

âge légal: 65 ans

Composition de votre pension

650 CHF2600 CHFAVS (1er pilier)LPP (2e pilier)

Pensions cumulées versées

69 ans74 ans79 ans85 ans0k350k700k1050k1400k

Questions fréquentes

à quel âge peut-on prendre sa retraite AVS en Suisse ?
L'âge de référence pour la retraite AVS est de 65 ans pour les hommes et les femmes (depuis la réforme AVS 21). Il est possible d'anticiper le retrait dès 63 ans avec une réduction de 6,8 % par année d'anticipation, ou de le reporter jusqu'à 70 ans avec un supplément.
Comment est calculée la rente AVS maximale ?
La rente AVS maximale individuelle est de 2 520 CHF par mois (2026). Pour l'obtenir, il faut avoir cotisé sans interruption dès 20 ans et avoir un revenu annuel moyen déterminant d'au moins 90 720 CHF. Les couples mariés sont plafonnés à 150 % d'une rente maximale.
Qu'est-ce que le salaire coordonné LPP ?
Le salaire coordonné est la partie de votre salaire soumise aux cotisations LPP. Il correspond au salaire annuel brut moins la déduction de coordination (26 460 CHF en 2026). Seule cette tranche entre 26 460 CHF et 90 720 CHF est assurée par le 2e pilier obligatoire.
Les bonifications de vieillesse LPP augmentent-elles avec l'âge ?
Oui, les taux de bonification augmentent par paliers : 7 % du salaire coordonné de 25 à 34 ans, 10 % de 35 à 44 ans, 15 % de 45 à 54 ans, et 18 % de 55 à 65 ans. C'est pourquoi les cotisations sont plus élevées en fin de carrière.
Peut-on combler des lacunes de cotisation AVS ?
Oui, les lacunes de cotisation AVS peuvent être comblées dans les 5 ans suivant l'année manquante. Au-delà de ce délai, le rattrapage n'est plus possible et la rente sera réduite proportionnellement. Chaque année manquante réduit la rente d'environ 1/44e. Le relevé de compte individuel, gratuit auprès de votre caisse de compensation, permet de repérer ces lacunes assez tôt pour les combler dans le délai légal.

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Prévoyance Privée

Projetez votre 3e pilier : pilier 3a (lié, déductible) et pilier 3b (libre). Optimisez votre prévoyance individuelle.

🇨🇭 Suisse

AVS/AI (1er pilier), LPP (2e pilier), 3e pilier

Comprendre la prévoyance suisse

AVS (1er pilier) : la prévoyance étatique

L'AVS (Assurance-vieillesse et survivants) est le 1er pilier du système suisse de prévoyance. Elle garantit le minimum vital à la retraite.

  • Rente minimale : 1 260 CHF/mois pour une durée de cotisation complète.
  • Rente maximale : 2 520 CHF/mois (le double de la rente minimale).
  • Durée de cotisation : 44 ans pour une rente complète (de 21 à 65 ans).
  • Lacunes : Chaque année manquante réduit la rente proportionnellement.
  • âge de référence : 65 ans pour les hommes et les femmes (réforme AVS 21).
  • Anticipation : Possible dès 63 ans, avec réduction de 6,8% par année d'anticipation.
  • Ajournement : Possible jusqu'à 70 ans, avec supplément de 5,2% par année.
LPP (2e pilier) : la prévoyance professionnelle

La LPP (Loi sur la prévoyance professionnelle) est le 2e pilier. Il s'agit d'une épargne obligatoire liée à l'emploi.

  • Seuil d'entrée : Salaire annuel minimum de 22 680 CHF.
  • Salaire coordonné : Salaire annuel moins la déduction de coordination (26 460 CHF).
  • Bonifications : Cotisations en % du salaire coordonné, croissantes avec l'âge :

    25-34 ans

    7%

    35-44 ans

    10%

    45-54 ans

    15%

    55-65 ans

    18%

  • Taux de conversion : 6,8% minimum (LPP obligatoire). L'avoir est multiplié par ce taux pour obtenir la rente annuelle.
  • Sortie : En rente (par défaut), en capital (selon le règlement de caisse), ou en mixte.
Réforme AVS 21 : ce qui change concrètement

La réforme AVS 21, entrée en vigueur le 1er janvier 2024, a modifié plusieurs paramètres du 1er pilier. Voici les changements concrets pour les assurés.

  • Harmonisation à 65 ans : L'âge de référence des femmes passe progressivement de 64 à 65 ans (relèvement de 3 mois par an entre 2025 et 2028).
  • Supplément transitoire : Les femmes nées entre 1961 et 1969 reçoivent un supplément de rente à vie (entre 12,50 et 160 CHF/mois selon l'année de naissance et le revenu).
  • Retraite flexible : Le départ à la retraite est possible entre 63 et 70 ans (au lieu de 63/64 à 70 ans auparavant), avec une granularité mensuelle.
  • Retraite partielle : Il est désormais possible de percevoir une partie de la rente AVS tout en continuant à travailler (entre 20% et 80% de la rente).
  • Cotisations après 65 ans : Les personnes qui continuent de travailler après 65 ans peuvent désormais combler des lacunes de cotisation et améliorer leur rente AVS.
  • Taux de réduction ajustés : L'anticipation d'un an entraîne une réduction de 6,8% (identique), mais les femmes de la génération transitoire bénéficient de taux réduits (entre 4,0% et 6,4%).
Rente de couple, splitting et plafonnement

Le calcul de la rente AVS tient compte de la situation matrimoniale. Le mécanisme du splitting et le plafonnement des rentes de couple ont un impact significatif sur le montant perçu.

  • Splitting : En cas de divorce ou lorsque les deux conjoints sont à la retraite, les revenus acquis pendant le mariage sont partagés à parts égales entre les époux.
  • Plafonnement : La somme des deux rentes individuelles d'un couple marié ne peut pas dépasser 150% de la rente maximale (soit 3 780 CHF/mois en 2026).
  • Bonifications éducatives : Les années consacrées à l'éducation des enfants (jusqu'à 16 ans) génèrent des bonifications de 43 560 CHF/an ajoutées au revenu déterminant.
  • Bonifications pour tâches d'assistance : Les personnes qui s'occupent de proches parents dépendants peuvent bénéficier de bonifications similaires.
  • Rente de survivant : En cas de décès, le conjoint survivant peut prétendre à une rente de veuf/veuve (80% de la rente de vieillesse correspondante) sous certaines conditions d'âge et de durée de mariage.
Optimiser sa prévoyance publique
  • Vérifiez vos lacunes AVS : Demandez un extrait de compte individuel auprès de votre caisse de compensation. Toute lacune non comblée réduit définitivement votre rente.
  • Rachat LPP : Possibilité de racheter des années manquantes dans le 2e pilier. Intégralement déductible des impôts. Stratégie particulièrement efficace les années à hauts revenus.
  • Rente vs Capital LPP : La rente garantit un revenu à vie (6,8% de conversion) ; le capital offre plus de flexibilité mais nécessite une gestion active. Le choix dépend de votre état de santé, patrimoine et situation familiale.
  • Objectif 60% : Les 1er et 2e piliers visent à remplacer environ 60% du dernier salaire. Le 3e pilier comble le reste. Sans prévoyance privée, la perte de revenus est conséquente.
  • Cotisez après 65 ans : Depuis AVS 21, travailler au-delà de 65 ans permet de combler les lacunes de cotisation et potentiellement d'augmenter votre rente maximale.