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Le Royaume-Uni sépare une pension d'État forfaitaire et l'épargne d'entreprise plus nettement que la plupart des systèmes, et chacune comporte une règle qui décide du résultat. La pension d'État dépend du nombre d'années de cotisations validées, non des salaires : trente-cinq années donnent le montant complet, dix années sont le minimum pour obtenir quoi que ce soit, et les lacunes peuvent parfois être comblées par des versements volontaires. Les régimes d'entreprise fonctionnent par affiliation automatique : le salarié, l'employeur et l'avantage fiscal versent chacun un pourcentage des rémunérations éligibles dans un compte à cotisations définies. Les simulateurs chiffrent les deux, car la pension d'État seule ne remplace qu'une faible part d'un revenu moyen. Pour un Français ayant travaillé au Royaume-Uni, les années validées restent acquises et seront versées par le régime britannique.
Simulateur retraite Royaume-Uni
Estimez votre State Pension, projetez votre Workplace Pension et vos comptes SIPP et ISA. Le système britannique repose sur une pension publique forfaitaire complétée par une épargne privée généralisée depuis l'auto-enrolment de 2012, un modèle radicalement différent du système français par répartition.
Pension publique (State Pension)
Estimez votre New State Pension forfaitaire en fonction de vos qualifying years (années de cotisations National Insurance). Un système unique : montant fixe indépendant du salaire.
Pension privée (Private Pension)
Projetez votre Workplace Pension (auto-enrolment), votre SIPP et votre ISA. Comparez les avantages fiscaux et optimisez votre stratégie.
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Découvrez le Triple Lock, l'auto-enrolment et les stratégies de tax relief.
State Pension
241,30 £/sem
Montant complet 2026/27 (New State Pension)
Qualifying years
35 ans
Pour la pension complete, minimum 10 ans
Age de départ
66 ans
Passage a 67 ans entre 2026 et 2028
Auto-enrolment
8%
Cotisation min (5% salarie + 3% employeur)
Comprendre le système de retraite britannique
Le système de retraite britannique moderne trouve ses origines dans le rapport Beveridge de 1942, qui a pose les fondations d'un filet de sécurité universel. Au fil des décennies, le système a evolue avec l'ajout de composantes proportionnelles au salaire et de niveaux complexes, jusqu'à ce que le gouvernement introduise la New State Pension en avril 2016 – un versement forfaitaire simplifie qui a remplace l'ancienne Basic State Pension et la Second State Pension (SERPS/S2P) par un montant unique pour toute personne remplissant les conditions d'éligibilité.
Le pilier public verse désormais un montant forfaitaire de 241,30 £ par semaine (2026/27) aux personnes justifiant de 35 qualifying years de cotisations National Insurance. Ce montant est protege par la garantie du Triple Lock, qui assure une revalorisation annuelle au taux le plus eleve entre la croissance des salaires moyens, l'inflation de l'Indice des Prix à la Consommation (IPC) ou 2,5 %. Le caractère forfaitaire signifie que la State Pension offre un socle uniforme quel que soit le niveau de salaire, rendant l'épargne privée indispensable pour maintenir son niveau de vie à la retraite.
L'épargne retraite privée a ete transformée par l'introduction de l'auto-enrolment en 2012, qui oblige les employeurs a inscrire les travailleurs éligibles dans une Workplace Pension avec des cotisations minimales de 8 % des qualifying earnings. Au-delà du cadre professionnel, les particuliers peuvent ouvrir un Self-Invested Personal Pension (SIPP) pour un plus grand choix d'investissements et un allégement fiscal au taux marginal, ou utiliser un ISA (Individual Savings Account) comme enveloppe fiscale exonérée pour une épargne allant jusqu'à 20 000 £ par an. Ensemble, ces véhicules permettent aux résidents britanniques de constituer un portefeuille de retraite diversifie en complément de la State Pension.
Points clés
La New State Pension
La New State Pension, introduite en avril 2016, verse un montant forfaitaire de 241,30 £ par semaine (2026/27) aux personnes justifiant de 35 qualifying years de cotisations National Insurance. Contrairement aux systèmes proportionnels au salaire, chaque année validée ajoute le même montant. La pension est protégée par le Triple Lock, qui garantit une revalorisation annuelle au taux le plus eleve entre la croissance des salaires moyens, l'inflation IPC ou 2,5 %. Le report de la demande entraine une majoration d'environ 5,8 % par année de report, avec effet cumulatif.
Age et conditions d'éligibilité
L'age de la State Pension est actuellement de 66 ans, avec un relèvement progressif a 67 ans entre 2026 et 2028. Un passage ultérieur a 68 ans est a l'étude. Pour percevoir une State Pension, il faut un minimum de 10 qualifying years de cotisations ou crédits National Insurance. Les années sont validées par le paiement de NI via un emploi salarie, une activité indépendante, ou par l'attribution de crédits NI pour des périodes de soins, maladie ou chômage. Vous pouvez vérifier votre releve NI en ligne et effectuer des cotisations volontaires pour combler les lacunes sur les six dernières années.
Workplace Pensions et SIPP
Depuis l'instauration de l'auto-enrolment en 2012, tous les travailleurs éligibles sont inscrits a une Workplace Pension avec une cotisation minimale totale de 8 % des qualifying earnings (au moins 5 % du salarie et 3 % de l'employeur). Pour un controle accru, un Self-Invested Personal Pension (SIPP) permet de choisir ses propres investissements et de bénéficier d'un allégement fiscal au taux marginal. En complément, un ISA offre une enveloppe fiscale exonérée pour une épargne allant jusqu'à 20 000 £ par an, sans imposition sur les gains ni sur les retraits.
Allégements fiscaux sur les pensions
Les cotisations de retraite bénéficient d'un allégement fiscal au taux marginal : les contribuables au taux de base obtiennent effectivement 20 % de relief, au taux supérieur 40 % et au taux additionnel 45 %. Le plafond annuel est de 60 000 £ (2026/27), limitant le total des cotisations ouvrant droit a l'allégement chaque année. Lors de l'accès a votre pension, vous pouvez prélever 25 % sous forme de capital exonere d'impôt. Le lifetime allowance a ete supprime en avril 2024, éliminant le plafond qui pesait auparavant sur l'épargne retraite totale. Les cotisations de l'employeur sont également exonérées d'impôt sur le revenu pour le salarie.
Reformes récentes et perspectives
Le paysage des retraites au Royaume-Uni a connu des reformes majeures. L'auto-enrolment en 2012 a amene des millions de nouveaux épargnants dans les Workplace Pensions. La New State Pension en 2016 a remplace l'ancien système a deux niveaux par un modèle forfaitaire simplifie. Le lifetime allowance a ete aboli en avril 2024, supprimant un obstacle majeur pour les hauts revenus. Le gouvernement reexamine périodiquement l'age de la State Pension, avec une hausse a 67 ans confirmée pour 2026-28 et un passage éventuel a 68 ans encore en consultation, reflétant l'augmentation continue de l'espérance de vie.
Questions frequentes
Quel est l'age de départ à la retraite au Royaume-Uni ?
L'age de la State Pension est actuellement de 66 ans pour les hommes comme pour les femmes. Il est prévu qu'il passe a 67 ans entre 2026 et 2028. Un relèvement ultérieur a 68 ans est a l'étude, le calendrier dépendant des décisions gouvernementales futures fondées sur les données d'espérance de vie.
Comment la State Pension est-elle calculée ?
La New State Pension est un versement forfaitaire, non proportionnel au salaire. Le montant complet de 241,30 £ par semaine nécessite 35 qualifying years de cotisations NI. Avec moins d'années, vous recevez un montant proportionnel, et il faut au minimum 10 ans pour avoir droit a une pension.
Quels sont les produits d'épargne retraite au Royaume-Uni ?
Les principaux véhicules sont les Workplace Pensions (via l'auto-enrolment), les SIPP (pensions personnelles auto-investies avec libre choix des placements) et les ISA (enveloppes fiscales exonérées avec un plafond annuel de 20 000 £). Chacun presente des avantages fiscaux et une flexibilité distincts, et ils peuvent être combines pour bâtir une stratégie de retraite diversifiée.
Combien vais-je toucher à la retraite en Royaume-Uni ?
La New State Pension complète fournit environ 11 500 £ par an. La plupart des gens auront besoin d'une épargne privée pour maintenir leur niveau de vie. Un objectif courant est un revenu total de retraite égal aux deux tiers du salaire avant la retraite. L'écart entre la State Pension et votre objectif détermine le montant nécessaire via les Workplace Pensions, SIPP et ISA.
Peut-on prendre sa retraite anticipée au Royaume-Uni ?
Il est impossible de percevoir la State Pension avant l'age légal. Toutefois, vous pouvez accéder a vos pensions privées des 55 ans (ce seuil passera a 57 ans en 2028). Un retrait anticipe signifie que votre capital a moins de temps pour croître et doit durer plus longtemps. Reporter la State Pension au-delà de 66 ans augmente votre montant hebdomadaire d'environ 5,8 % par année de report.