Mis à jour le

La pension d'État britannique est forfaitaire et ne dépend que du nombre d'années de cotisations validées : trente-cinq années ouvrent droit au montant hebdomadaire complet, chaque année manquante le réduit à proportion, et moins de dix années n'ouvrent aucun droit. Le salaire n'entre pas dans le calcul, ce qui explique qu'un haut revenu et un revenu modeste ayant le même relevé touchent la même pension. Deux éléments modifient le résultat en pratique. Les lacunes peuvent souvent être comblées par des versements volontaires de classe 3, dans un délai limité, et le rendement de cette opération dépasse généralement celui de toute autre épargne retraite. Et le report de la pension l'augmente d'un pourcentage fixé par période de report. Ce simulateur applique la formule des années validées, sans traiter les montants protégés issus de l'ancien régime.

New State Pension

Simulateur State Pension Royaume-Uni

Estimez votre New State Pension forfaitaire en fonction de vos qualifying years (années de cotisations National Insurance). Contrairement au système français, le montant ne dépend pas de votre salaire mais uniquement de votre nombre d'années de cotisation.

Votre situation

34 ans
67 ans
12 ans

Recapitulatif

Vous recevrez

£1,046

par mois (State Pension)

Pension complete

£1,046

montant maximum pour 35 ans

Écart avec le montant complet

£0

par mois

En pratique : La New State Pension est un montant forfaitaire de 241,30 £/semaine (£1,046/mois) pour 35 qualifying years. Le système est proportionnel : chaque année validée donne 1/35e du montant complet.

Avec 45 qualifying years projetés a 67 ans, vous recevrez £1,046/mois, soit 100% du montant complet.

Note : la State Pension ne peut pas être demandée avant l'age légal (68 ans). Votre pension débutera a 68 ans même si vous cessez de travailler plus tôt.

Pension hebdomadaire

£241,30

£12,548 par an

Qualifying years

45 / 35

Manquant : 0

Age légal (State Pension age)

68

Selon votre année de naissance

Taux du montant complet

100%

Du montant maximum de la State Pension

Pension selon les qualifying years

£0£300£600£900£120010 ans15 ans20 ans25 ans30 ans35 ans

Pension cumulée versée

697173757779818385£0k£60k£120k£180k£240k

Questions fréquentes

Combien d'années de cotisation NI faut-il pour la State Pension complète ?
Il faut 35 années qualifiantes de cotisations National Insurance pour recevoir la State Pension complète de 241,30 £/semaine (2026/27). Un minimum de 10 années qualifiantes est nécessaire pour recevoir une pension d'état partielle. Les années consacrées à élever un enfant ou à aider un proche peuvent être validées par des crédits National Insurance, à condition d'en avoir fait la demande à l'époque.
Que se passe-t-il si je reporte ma State Pension ?
Pour chaque tranche de 9 semaines de report, votre State Pension augmente de 1 %, soit environ 5,8 % par année complète. Il n'y a pas de limite de durée de report, et l'augmentation est versée en supplément de votre pension régulière à vie.
Le Triple Lock garantit-il une hausse de ma pension chaque année ?
Oui, le Triple Lock signifie que la State Pension augmente chaque avril du plus élevé entre la croissance des salaires moyens, l'inflation IPC, ou 2,5 %. Cela garantit que votre pension maintient son pouvoir d'achat au fil du temps. La garantie a toutefois été suspendue une fois, en 2022, l'élément salarial ayant été écarté après la distorsion des données de rémunération liée à la pandémie.
Peut-on combler les lacunes dans son relevé National Insurance ?
Les lacunes réduisent votre pension proportionnellement. Vous pouvez combler les lacunes en payant des cotisations volontaires de Classe 3 pour les 6 dernières années fiscales. Vérifiez votre relevé NI sur le site Gov.uk pour identifier et combler les manques. Le rachat n'est pas toujours rentable : la prévision de pension affichée sur le même site indique si une année supplémentaire augmente réellement vos droits avant de payer.
à quel âge peut-on demander sa State Pension britannique ?
L'âge de la State Pension est actuellement de 66 ans pour les hommes et les femmes. Il doit passer à 67 entre 2026 et 2028, puis à 68 entre 2044 et 2046, bien que le gouvernement puisse avancer l'augmentation à 68.

Simulateurs associés

Private Pension

Projetez votre Workplace Pension, SIPP et ISA au Royaume-Uni. Auto-enrolment, tax relief à votre taux et revenu net de retraite estimé. Résultat instantané.

🇬🇧 United Kingdom

Combien de State Pension allez-vous toucher ? Calculez votre pension britannique et projetez Workplace Pension, SIPP et ISA. Résultat gratuit et personnalisé.

Comprendre la State Pension britannique

Comment fonctionne la New State Pension ?

La New State Pension (introduite en avril 2016) est un système forfaitaire radicalement différent du système français. Alors qu'en France votre pension de base dépend de vos 25 meilleures années de salaire (régime général) et du nombre de trimestres valides, au Royaume-Uni le montant est identique pour tous, quelle que soit votre rémunération, a condition d'avoir suffisamment d'années de cotisation.

Pension hebdomadaire = (Qualifying years / 35) x £241,30
  • Montant complet 2026/27 : £241,30 par semaine, soit environ £1046/mois ou £12548/an
  • 35 qualifying years pour le montant complet (vs 172 trimestres en France, soit 43 ans)
  • Minimum 10 qualifying years pour avoir droit a quoi que ce soit (pas d'équivalent direct en France)
  • Proportionnel : entre 10 et 35 ans, le montant est proportionnel au nombre d'années

Comparaison France / UK : Un cadre français gagnant 60 000 EUR/an peut espérer une pension de base d'environ 1 700 EUR/mois (liée au salaire). Au Royaume-Uni, ce même cadre gagnant £50 000/an recevrait exactement le même montant qu'un salarie au SMIC : £1046/mois. C'est pourquoi l'épargne privée est si cruciale au UK.

Qualifying years : l'équivalent britannique des trimestres

Un qualifying year est une année fiscale (avril a avril) durant laquelle vous avez paye ou ete credite de suffisamment de cotisations National Insurance (NI). C'est l'équivalent britannique des trimestres français, mais en années entières plutôt qu'en trimestres.

  • Class 1 NI : Payées automatiquement si vous gagnez plus de £242/semaine (seuil 2026/27). Taux : 8% entre £242 et £967/semaine. Équivalent des cotisations salariales en France.
  • Class 2 NI : Pour les travailleurs indépendants gagnant plus de £6 725/an. Montant symbolique : £3,45/semaine. Bien moins cher que les cotisations TNS en France.
  • Class 3 (volontaire) : Cotisations volontaires (£17,45/semaine) pour combler des trous. Possible pour les 6 dernières années fiscales. Équivalent du rachat de trimestres français, mais beaucoup moins coûteux.
  • NI crédits : Années créditées gratuitement pour chômage (JSA), maladie (ESA), garde d'enfant de moins de 12 ans (Child Benefit), aidants (Carer's Allowance). Similaire aux trimestres assimiles français.

Pour les expatries français au UK : Connectez-vous a votre compte sur gov.uk/check-state-pension pour consulter votre releve NI et obtenir une estimation officielle. Si vous retournez en France, vos années UK peuvent compter pour l'ouverture de vos droits français grâce aux accords européens (et post-Brexit).

Le Triple Lock : une garantie sans équivalent en France

Le Triple Lock est la promesse du gouvernement britannique que la State Pension augmente chaque année du plus eleve de ces trois critères :

Salaires

Croissance moyenne des salaires (Average Earnings Index)

Inflation

Indice des prix à la consommation (CPI) de septembre

2,5%

Plancher minimum garanti chaque année

Ce mécanisme, en vigueur depuis 2010, garantit que le pouvoir d'achat des retraites ne diminue jamais. En 2026/27, la hausse a ete de 4,8% (portée par la croissance des salaires). En France, la revalorisation des pensions est généralement indexée sur l'inflation seule, et souvent sous-indexee lors des gels budgétaires. Le Triple Lock est donc plus généreux, mais son coût pour les finances publiques britanniques est régulièrement débattu.

Comparaison système UK vs système français

Les systèmes de retraite publique britannique et français reposent sur des philosophies fondamentalement différentes :

Royaume-Uni (State Pension)

  • Montant forfaitaire : même pension pour tous
  • 35 qualifying years pour le taux plein
  • Environ £960/mois maximum
  • Pas de lien avec le salaire
  • Complétée par l'épargne privée obligatoire (auto-enrolment)
  • Age de départ : 66 ans (bientôt 67)

France (régime général + complémentaire)

  • Pension proportionnelle au salaire (25 meilleures années)
  • 172 trimestres (43 ans) pour le taux plein
  • Pension de base plafonnée a environ 1 900 EUR/mois + complémentaire AGIRC-ARRCO
  • Fort lien salaire/pension (taux de remplacement ~50-75%)
  • Épargne privée (PER) facultative
  • Age légal : 64 ans (reforme 2023)

En résumé : Le Royaume-Uni offre un filet de sécurité égalitaire mais modeste, et mise sur l'épargne individuelle pour compléter. La France offre un taux de remplacement plus eleve via le système public, mais avec des cotisations beaucoup plus lourdes (environ 28% du salaire brut vs 12% de NI au UK).

Report (deferral) et départ anticipe

Le State Pension age a connu et connaîtra plusieurs évolutions :

Avant 201865 (hommes), 60-65 (femmes, égalisées progressivement)
2018-202065 → 66 (pour tous)
2026-202866 → 67 (nés après le 5 avril 1960)
2044-2046 (prévu)67 → 68 (sous reserve de révision)
  • Report (deferral) : Reporter la State Pension au-delà du State Pension age rapporte +1% pour 9 semaines de report, soit environ +5,8% par an. Pas de plafond. En France, la surcote est de +1,25% par trimestre supplémentaire (5% par an), un mécanisme comparable.
  • Pas de départ anticipe : Contrairement à la France ou le départ a 62 ans avec decote est possible, il n'existe aucun mécanisme pour toucher la State Pension avant le State Pension age. En revanche, les pensions privées DC sont accessibles des 55 ans.
  • WASPI : La controverse des femmes nées dans les années 1950 (Women Against State Pension Inequality) touchées par la hausse rapide de 60 a 66 ans sans préavis suffisant.
Expatries français au Royaume-Uni

Si vous êtes un expatrie français travaillant au Royaume-Uni, plusieurs points sont essentiels pour votre planification retraite :

  • Totalisation des périodes : Grâce aux accords européens (maintenus post-Brexit par le Trade and Coopération Agreement), vos années de cotisation au UK comptent pour l'ouverture de vos droits en France, et inversement. Chaque pays verse sa part proportionnelle.
  • Double pension possible : Si vous avez cotise dans les deux pays, vous pouvez recevoir une pension de chaque régime. La France calculera votre pension française, le UK votre State Pension.
  • Convention fiscale : Les pensions publiques UK sont généralement imposées dans le pays de résidence. Si vous retournez en France, votre State Pension sera imposée en France.
  • Cotisations volontaires : Même après votre retour en France, vous pouvez continuer à payer des Class 3 NI contributions pour augmenter votre State Pension (sous conditions).

Conseil : Demandez votre releve de situation individuelle auprès de la CNAV (France) et consultez gov.uk/check-state-pension (UK) pour avoir une vue complete de vos droits dans les deux systèmes.