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La pension d'âge australienne est soumise à deux conditions de ressources, et c'est le fait qui commande tout calcul. Le test de revenu réduit la prestation d'un montant fixé pour chaque dollar de revenu au-delà d'une franchise, tandis que le test d'actifs la réduit d'un montant par tranche d'actifs au-delà d'un seuil différent selon que l'on est propriétaire ou non ; c'est le test aboutissant au montant le plus faible qui s'applique. La superannuation compte dans les deux, par un revenu présumé pour le premier et à sa valeur pour le second, ce qui explique qu'un encours élevé réduise la pension. Ce simulateur applique les deux tests et indique lequel est contraignant. Il ne traite ni la résidence principale, exonérée du test d'actifs, ni les conditions de résidence qui gouvernent le droit et non le montant.
Simulateur Retraite publique Australie
Estimez votre Age Pension (soumise a conditions de ressources) et projetez votre Super Guarantee (12% de cotisation obligatoire employeur). Contrairement au système français base sur les salaires, l'Age Pension australienne est forfaitaire et soumise a un double test de revenus et de patrimoine (means test).
Votre situation
Recapitulatif
Revenu total à la retraite
$7,048
par mois (Age Pension + Super)
Vous gagnez actuellement
$5,542
net par mois
Perte de revenus
+$1,506
par mois
Concrètement : Sur votre salaire brut de $95,000/an ($7,917/mois), votre employeur verse environ $950/mois au Super (12% obligatoire).
A 67 ans, avec un solde Super projeté de $1,762,110, vous recevriez environ $7,048/mois, soit 127% de votre salaire net actuel.
Note : votre solde Super et vos revenus dépassent les seuils du means test. Vous n'êtes pas éligible a l'Age Pension avec ces paramètres.
Age Pension / mois
$0
Taux de remplacement total : 89%
Super projeté
$1,762,110
Rente Super : $7,048/mois
Total mensuel
$7,048
Age Pension + Super combines
Age légal
67 ans
Min. 10 ans de résidence
Décomposition de votre pension
Pensions cumulées versées
Questions fréquentes
Suis-je éligible à l'Age Pension australienne ?
Comment fonctionne le means test de l'Age Pension ?
Combien vaut l'Age Pension complète en 2026 ?
Quel est le taux de Super Guarantee et comment fonctionne-t-il ?
Peut-on accéder à sa superannuation avant la retraite ?
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Comprendre la retraite publique australienne
L'Age Pension et le means test : un système unique
L'Age Pension est la pension de vieillesse versée par le gouvernement australien (Services Australia). Contrairement au système français ou la pension de base dépend de vos 25 meilleures années de salaire et du nombre de trimestres, l'Age Pension australienne est un montant forfaitaire soumis a un double test de ressources (means test) qui evalue vos revenus et votre patrimoine.
- Montant maximum : ~1 237,70 AUD/quinzaine (célibataire) soit ~2 418 AUD/mois
- Éligibilité : Age minimum 67 ans, au moins 10 ans de résidence en Australie (dont 5 consécutifs)
- Pro-rata : Entre 10 et 35 ans de résidence, la pension est calculée au prorata
- Indexation : Indexée deux fois par an sur l'indice des prix ou les salaires moyens (le plus favorable)
Comparaison France / Australie : En France, un salarie gagnant 60 000 EUR/an peut espérer une pension de base d'environ 1 700 EUR/mois (proportionnelle au salaire). En Australie, l'Age Pension est la même pour tous (sous reserve du means test), quel que soit le salaire. Un cadre gagnant 200 000 AUD/an peut ne rien recevoir si son patrimoine est trop eleve, tandis qu'un salarie modeste touchera le montant maximum. C'est l'inverse du système français.
La Super Guarantee : l'équivalent australien de la retraite complémentaire
La Superannuation Guarantee (SG) est la cotisation obligatoire que chaque employeur australien doit verser dans le fonds de superannuation de son salarie. C'est l'équivalent le plus proche de la retraite complémentaire obligatoire en France (AGIRC-ARRCO), mais fonctionne par capitalisation et non par répartition.
Taux SG actuel
12%
Du salaire ordinaire (ordinary time earnings)
Plafond Maximum Super Contribution Base
$67,708/trimestre
Plafond trimestriel de cotisation SG
- Progressif : Le taux SG est passe de 9% (2013) a 12% au 1er juillet 2025. En France, le taux AGIRC-ARRCO est d'environ 7,87% (part salariale) + 12,95% (part employeur).
- Fiscalité : Les cotisations SG sont taxées à 15% dans le fonds Super (cotisations concessionnelles). En France, les cotisations retraite sont déductibles du brut mais l'imposition se fait à la sortie sur les pensions.
- Rendement moyen : Les fonds Super australiens ont delivre ~7% de rendement annuel moyen sur 30 ans, bien supérieur aux rendements implicites du système par répartition français.
- Choix du fonds : Vous pouvez choisir votre fonds Super (stapled super fund depuis 2021). En France, le choix de la caisse complémentaire est determine par la branche professionnelle.
Age de conservation et conditions d'accès
Le préservation age (age de conservation) est l'age minimum auquel vous pouvez accéder a votre superannuation. Il dépend de votre date de naissance. En France, l'age légal de départ à la retraite est de 64 ans (reforme 2023) ; en Australie, le préservation age est de 60 ans mais l'Age Pension n'est accessible qu'a 67 ans.
Nés après le 1er juillet 1964
- Préservation age : 60 ans
- Accès au Super des 60 ans si retraite
- Accès sans condition a 65 ans (même en activité)
Conditions de déblocage
- Retraite : Avoir quitte son emploi après le préservation age
- Transition to Retirement (TTR) : Accès partiel des le préservation age
- 65 ans : Accès complet sans condition
- Difficulté financière : Déblocage anticipe en cas de sévère financial hardship
Income test et Asset test en détail
L'Age Pension est soumise a un double test de ressources (means test). Le test le plus restrictif (aboutissant à la pension la plus basse) s'applique. Ce mécanisme n'a pas d'équivalent dans le système de retraite français, ou la pension de base est un droit acquis indépendant du patrimoine.
Income test (test de revenus)
- Seuil : 226 AUD/quinzaine (célibataire)
- Réduction : 0,50 AUD par dollar au-dessus du seuil
- Inclut : revenus d'emploi, retraits Super, revenus financiers
- Les règles de deeming s'appliquent aux actifs financiers
Asset test (test de patrimoine)
- Seuil propriétaire : $333,000 (célibataire)
- Seuil non-proprietaire : $543,750 (célibataire)
- Réduction : 3 AUD/quinzaine par 1 000 AUD au-dessus du seuil
- Inclut : Super, épargne, investissements (hors résidence principale)
Règles de deeming : Les actifs financiers sont soumis au deeming. Les premiers 60 400 AUD sont réputés rapporter 0,25%, le reste 2,25%. Ce revenu fictif est utilise pour l'income test, indépendamment des rendements réels. Ce concept n'existe pas en France ou seuls les revenus réels sont pris en compte.
Comparaison système australien vs système français
Les systèmes de retraite publique australien et français reposent sur des philosophies fondamentalement différentes :
Australie (Age Pension + Super)
- Age Pension forfaitaire sous conditions de ressources
- Super Guarantee par capitalisation (12%)
- Pas de lien entre salaire et Age Pension
- Age Pension des 67 ans, Super des 60 ans
- Taux de remplacement total : 40-60% (Age Pension + Super)
- Cotisations patronales uniquement pour le Super
France (régime général + AGIRC-ARRCO)
- Pension proportionnelle au salaire (25 meilleures années)
- Répartition : les actifs financent les retraites actuelles
- Fort lien salaire/pension (taux de remplacement ~50-75%)
- Age légal : 64 ans (reforme 2023)
- Cotisations salariales + patronales (~28% du brut)
- Épargne privée (PER, assurance vie) facultative
En résumé : L'Australie offre un filet de sécurité égalitaire et modeste (Age Pension) complete par une épargne individuelle obligatoire (Super). La France offre un taux de remplacement plus eleve via le système public par répartition, mais avec des cotisations beaucoup plus lourdes. Le système australien est régulièrement classe parmi les meilleurs au monde (Mercer Global Pension Index) pour sa durabilite a long terme.
Reformes récentes du Super
Le système de retraite australien a connu plusieurs reformes importantes :
- SG progressif (2021-2025) : Hausse progressive de la Super Guarantee de 9,5% a 12%. Le taux est de 12% depuis le 1er juillet 2025. En France, les taux de cotisation retraite sont restes relativement stables.
- Suppression du seuil de 450 AUD (2022) : Avant 2022, les salaries gagnant moins de 450 AUD/mois n'étaient pas couverts par la SG. Ce seuil a ete supprime. En France, tous les salaries cotisent des le premier euro.
- Stapled super fund (2021) : Le fonds Super suit désormais le salarie d'un emploi a l'autre pour éviter la multiplication des comptes. Similaire à la portabilité des droits AGIRC-ARRCO en France.
- Payday super (2026) : Des 2026, les employeurs devront payer la SG a chaque cycle de paie (au lieu de trimestriellement), améliorant la transparence et les rendements.
- Transfer Balance Cap : Plafond de $1,900,000 (2023-24) pour le montant pouvant être transfere en phase pension defiscalisee.
- Taxe Division 296 (proposée) : Taxe supplémentaire de 15% sur les revenus des soldes Super dépassant 3 millions AUD, en cours de législation.
Contexte : L'Australie possede le 4e plus grand marche de fonds de pension au monde (~3 500 milliards AUD d'actifs sous gestion en 2024). Le système est régulièrement classe parmi les meilleurs au monde (Mercer Global Pension Index).
Expatries francophones en Australie
Si vous êtes un francophone expatrie en Australie, plusieurs points sont essentiels pour votre planification retraite :
- Accord bilatéral France-Australie : Un accord de sécurité sociale permet la totalisation des périodes de résidence et de cotisation. Vos années en Australie peuvent compter pour l'ouverture de vos droits en France, et inversement.
- Double pension possible : Si vous avez cotise dans les deux pays, vous pouvez recevoir une pension de chaque système. La France calculera votre pension française, l'Australie votre Age Pension (sous reserve du means test).
- Super et retour en France : Si vous quittez l'Australie définitivement, vous pouvez demander le Departing Australia Superannuation Payment (DASP) pour récupérer votre Super (avec une retenue à la source de 35-45%). Évaluez si c'est plus avantageux que de laisser votre Super fructifier jusqu'à la retraite.
- Fiscalité : Les pensions australiennes sont généralement imposées dans le pays de résidence. Si vous retournez en France, votre Age Pension sera imposée en France selon les règles françaises.
Conseil : Demandez votre releve de situation individuelle auprès de la CNAV ou de la CFE (France) et consultez votre releve Super auprès de votre fonds ou via MyGov (Australie) pour avoir une vue complete de vos droits dans les deux systèmes.