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Deux pensions publiques sont versées au Canada et elles suivent des règles distinctes. La Sécurité de la vieillesse dépend des années de résidence après dix-huit ans, une pension complète exigeant quarante ans et une pension partielle étant possible dès dix ; elle est récupérée au-delà d'un seuil de revenu par l'impôt de récupération. Le Régime de pensions du Canada dépend des cotisations : la prestation est calculée sur les gains moyens ouvrant droit à pension, et un début avant l'âge normal la réduit définitivement d'un pourcentage fixe par mois, tandis qu'un report l'augmente d'un pourcentage plus élevé par mois jusqu'à soixante-dix ans. Ce simulateur applique les deux et montre l'effet de la date de début. Il ne traite ni le Supplément de revenu garanti, soumis à condition de revenu, ni le régime québécois, qui a ses propres taux.

RPC & Sécurité de la vieillesse

Simulateur Pensions publiques Canada

Estimez votre pension du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) selon les barèmes fédéraux.

Votre situation

34 ans
65 ans
65 000 $
20 ans
30 ans

Recapitulatif

Vous recevrez

$1,554

par mois à la retraite

Salaire actuel

$5,417

brut par mois

Écart de revenus

-$4,096

par mois

Concrètement : Avec un salaire de $65,000/an et 20 années de cotisation au RPC, vous recevrez environ $1,554/mois en pensions publiques fédérales a l'age de 65 ans, soit 24% de votre salaire mensuel.

Vous êtes admissible au Supplément de revenu garanti (SRG) : un supplément de $427/mois.

Pension totale / mois

$1,554

Taux de remplacement : 29%

RPC

$555

Régime de pensions du Canada

SV

$572

30/40 années de résidence

Age de départ

65 ans

Age standard : 65 ans

Composition de la pension

$0$150$300$450$600RPCSVSRG

Pensions cumulées versées

69 ans74 ans79 ans85 ans$0k$100k$200k$300k$400k

Questions fréquentes

Combien de RPC vais-je recevoir à 65 ans ?
La prestation maximale du RPC à 65 ans est de 1 507,65 $/mois (2026). Cependant, le versement moyen est d'environ 815 $/mois car la plupart n'ont pas cotisé le maximum pendant les 39 années complètes de leur vie active. Reporter la demande après 65 ans majore la prestation de 0,7 % par mois, soit 42 % à 70 ans, ce qui constitue l'un des rendements garantis les plus élevés du système canadien.
Quelle différence entre le RPC et la SV au Canada ?
Le RPC (Régime de pensions du Canada) est basé sur vos cotisations en emploi durant votre carrière. La SV (Sécurité de la vieillesse) est une prestation forfaitaire basée sur les années de résidence au Canada après 18 ans – il n'est pas nécessaire d'avoir travaillé pour y avoir droit.
Faut-il prendre le RPC tôt à 60 ans ou attendre 70 ans ?
Prendre le RPC à 60 ans réduit votre pension de 36 % de façon permanente (0,6 % par mois d'avance). Retarder jusqu'à 70 l'augmente de 42 % (0,7 % par mois après 65). Si vous pensez vivre au-delà de 74 ans, retarder à 70 génère plus de revenus totaux.
Ai-je droit au Supplément de revenu garanti (SRG) ?
Le SRG est disponible pour les bénéficiaires de la SV à faible revenu. Pour les aînés seuls, le revenu annuel doit être inférieur à environ 22 700 $ (2026). Le SRG est libre d'impôt et réévalué annuellement selon le revenu. Faites la demande via Service Canada.
Comment le bonification du RPC (RPC2) affecte-t-elle ma pension ?
Le RPC2, introduit en 2024, ajoute des cotisations sur les revenus entre le premier plafond (74 600 $) et le second plafond (73 200 $). Une fois mature, le RPC bonifié remplacera jusqu'à 33 % des gains ouvrant droit à pension, contre 25 % auparavant.

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Comprendre les pensions publiques canadiennes

Le Régime de pensions du Canada (RPC)

Le RPC (en anglais CPP) est un régime contributif obligatoire pour tous les travailleurs canadiens ages de 18 a 70 ans. Il est finance par les cotisations des employés et des employeurs.

Le montant de votre pension dépend de :

  • Vos cotisations : Basées sur vos gains entre l'exemption de base ($3,500) et le maximum des gains ouvrant droit a pension ($74,600 en 2026)
  • Durée de cotisation : Maximum 47 ans (de 18 a 65 ans). Le RPC exclut automatiquement 8 années de faibles revenus du calcul
  • Taux de remplacement : 25% des gains moyens de carrière (base), jusqu'à 33,33% avec la bonification
  • Pension maximale a 65 ans : $1,508/mois (2026). Très peu de Canadiens reçoivent le maximum
La bonification du RPC depuis 2019

Depuis 2019, le gouvernement fédéral a mis en place une bonification progressive du RPC qui fera passer le taux de remplacement de 25% a 33,33%.

  • Phase 1 (2019-2023) : Hausse progressive des cotisations employe/employeur de 4,95% a 5,95%
  • Phase 2 (2024+) : Cotisation supplémentaire de 4% sur les gains entre le premier et le deuxième plafond ($74,600 a $73,200)
  • Impact : Un travailleur cotisant toute sa carrière sous le nouveau régime recevra environ $1,800/mois au lieu de $1,508
  • Mise en place graduelle : Les travailleurs actuels ne bénéficieront que partiellement de la bonification, au prorata de leurs années de cotisation post-2019

Bon a savoir : La bonification ne s'applique qu'aux cotisations versées à partir de 2019. Un travailleur ayant commence à cotiser en 2000 et prenant sa retraite en 2035 ne bénéficiera de la bonification que pour ses 16 années de cotisation post-2019.

La Sécurité de la vieillesse (SV)

La SV (en anglais OAS) est une pension universelle financée par les revenus généraux du gouvernement fédéral. Contrairement au RPC, elle n'est pas basée sur les cotisations mais sur la durée de résidence au Canada.

  • Pension complete : $763/mois avec 40 ans de résidence au Canada après l'age de 18 ans
  • Pension partielle : 1/40e par année de résidence (minimum 10 ans requis pour être admissible)
  • Age d'admissibilité : 65 ans (possibilité de reporter jusqu'à 70 ans avec bonification)
  • Indexation : La SV est indexée trimestriellement selon l'indice des prix à la consommation
  • Supplément a 75 ans : Depuis 2022, les bénéficiaires de 75 ans et plus reçoivent une augmentation automatique de 10%
La récupération de la SV (impôt de récupération)

Les retraites a revenu eleve doivent rembourser une partie ou la totalité de leur pension de SV. C'est le mécanisme de récupération de la SV (impôt de récupération).

Récupération = (Revenu net - $95,323) x 15%

  • Seuil 2026 : La récupération debute lorsque le revenu net depasse $95,323
  • Taux : 15 cents pour chaque dollar au-dessus du seuil
  • Élimination complete : La SV est entièrement récupérée lorsque le revenu atteint environ $148,065
  • Stratégie : Le fractionnement du revenu de pension, les retraits du CELI (non imposables) et la planification des retraits REER/FERR peuvent aider à rester sous le seuil
Le Supplément de revenu garanti (SRG)

Le SRG (en anglais GIS) est une prestation non imposable destinée aux aines a faible revenu qui reçoivent la SV.

  • Montant maximal : $1,139/mois pour une personne seule (2026)
  • Admissibilité : Revenu annuel inférieur a environ $22,700 (excluant la SV)
  • Réduction progressive : Le SRG diminue de 50 cents pour chaque dollar de revenu
  • Non imposable : Le SRG n'est pas inclus dans le revenu imposable
  • Renouvellement : Doit être renouvelé chaque année par le biais de la déclaration de revenus

Piege à éviter : Un retrait important du REER/FERR peut temporairement faire perdre le SRG. Les retraits du CELI, en revanche, n'affectent pas l'admissibilité au SRG.

Reporter sa pension : une stratégie gagnante ?

Au Canada, vous pouvez choisir de recevoir vos pensions plus tôt ou plus tard que l'age standard de 65 ans :

RPC

  • Anticipe (60-64 ans) : -0,6% par mois (soit -7,2% par an). A 60 ans = -36%
  • Report (66-70 ans) : +0,7% par mois (soit +8,4% par an). A 70 ans = +42%
  • Seuil de rentabilité : reporter de 65 a 70 ans devient avantageux vers 82 ans

SV

  • Pas d'option anticipée : la SV debute au plus tôt a 65 ans
  • Report (66-70 ans) : +0,6% par mois (soit +7,2% par an). A 70 ans = +36%
  • Seuil de rentabilité : reporter de 65 a 70 ans devient avantageux vers 83 ans

Quand reporter ? Si vous êtes en bonne santé et disposez d'autres sources de revenus (REER, CELI, régime de retraite d'employeur), reporter est généralement avantageux. Si votre espérance de vie est réduite ou que vous avez besoin du revenu, prendre la pension tôt peut être préférable.