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La pensión contributiva de jubilación resulta de dos factores y ninguno de ellos es el último salario. El primero es la base reguladora, media de las bases de cotización de los últimos años computables, actualizadas salvo las más recientes; el segundo es el porcentaje aplicable, que parte de un mínimo con quince años cotizados y crece con cada año adicional hasta alcanzar el cien por cien. A eso se añaden los coeficientes reductores por jubilación anticipada, que son permanentes, y los incentivos por demorar la jubilación. Este simulador aplica esa cadena y muestra el efecto de adelantar o retrasar la fecha. No contempla los complementos a mínimos, que dependen de la renta, ni las bonificaciones por cuidado de hijos, ni el tope máximo de pensión, que actúa como límite final.
Simulador Seguridad Social España
Estima tu pension de jubilacion basada en la base reguladora y el porcentaje aplicable segun tus anos de cotizacion.
Tu situación
Resumen
Recibirás neto
0 €
al mes en la jubilación
Actualmente ganas
2100 €
neto al mes
Perdida de ingresos
-2100 €
al mes
En concreto: Con un salario bruto de 2500 €/mes y 12 anos de cotizacion, tu base reguladora es de 850 €/mes. El porcentaje aplicable es del 0%.
A los 65 años, recibiras 0 € neto/mes, es decir el 0% de tu salario neto actual. En España, las pensiones se pagan en 14 pagas (mensualidades) al ano. Perderas 2100 €/mes respecto a hoy.
Atencion: se necesitan al menos 15 anos de cotizacion (periodo de carencia) para tener derecho a una pension de la Seguridad Social.
Pension mensual
0 €
Tasa de sustitucion: 0%
Base reguladora
850 €
Media de los 25 ultimos anos
Porcentaje aplicable
0%
12 anos cotizados
Edad legal de jubilación
66,83 años
Pension anual: 0 € (14 pagas)
Base reguladora vs Pension
Pensiones acumuladas
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar la pensión máxima?
¿Cómo se calcula la base reguladora de la pensión?
¿A qué edad me puedo jubilar en España en 2026?
¿Puedo jubilarme anticipadamente y cuánto pierdo?
¿Cuál es la pensión máxima y mínima en España en 2026?
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Comprender la jubilación española
¿Cómo se calcula la pensión española?
La pension de la Seguridad Social española se calcula segun una formula basada en dos elementos clave: la base reguladora y el porcentaje aplicable.
- Base reguladora: Media de las bases de cotizacion de los 25 ultimos anos, dividida entre 350 (para tener en cuenta las 14 pagas).
- Porcentaje aplicable: Comienza en el 50% con 15 anos de cotizacion, aumenta progresivamente hasta el 100% con aproximadamente 36 anos y medio.
- 14 pagas: En España, las pensiones se abonan en 14 mensualidades al ano (2 pagas extraordinarias en junio y diciembre).
La base reguladora: los 25 últimos años
La base reguladora se calcula a partir de los 300 ultimos meses (25 anos) de cotizacion antes de la jubilacion.
- Divisor 350: Se divide entre 350 (y no entre 300) porque la pension se abona en 14 mensualidades al ano. Equivale a dividir entre 25 anos x 14 meses.
- Actualizacion: Las bases de los 24 meses mas recientes se toman a su valor nominal. Las bases anteriores se actualizan segun el IPC (indice de precios al consumo).
- Tope: Cada base mensual esta limitada a la base maxima de cotizacion (5101 €/mes en 2026) y con un minimo de la base minima (1260 €/mes).
La integración de las lagunas (huecos de cotización)
Las lagunas de cotizacion son los periodos durante los cuales el trabajador no ha cotizado (desempleo no subsidiado, inactividad...).
- Primeros 48 meses de laguna: Se integran con la base minima de cotizacion del momento. Esto limita el impacto de los huecos.
- Mas alla de 48 meses: Se integran al 50% de la base minima. El impacto es por tanto mayor.
- Efecto sobre la base reguladora: Las lagunas reducen la media de las bases de cotizacion, disminuyendo asi la pension final.
- Estrategia: Es importante minimizar los huecos de cotizacion, especialmente en los 25 ultimos anos antes de la jubilacion.
La jubilación anticipada
En España, existen dos tipos de jubilacion anticipada:
Anticipada voluntaria
- Maximo 2 anos antes de la edad legal
- Minimo 35 anos de cotizacion
- Coeficiente reductor por trimestre de anticipacion
- Con 38,5+ anos: -1,625% por trimestre
- Con menos: -1,875% por trimestre
Anticipada involuntaria
- Maximo 4 anos antes de la edad legal
- Minimo 33 anos de cotizacion
- Solo en caso de despido
- Coeficientes reductores mas favorables
- Con 38,5+ anos: -1,50% por trimestre
Jubilacion demorada: Mas alla de la edad legal con cotizacion completa, bonus de +4% por ano adicional, o un pago a tanto alzado unico, o una combinacion de ambos (reforma 2021).
El complemento para reducir la brecha de género
Desde 2021, España aplica un complemento de pensiones contributivas para la reduccion de la brecha de genero.
- Beneficiarios: El progenitor (padre o madre) que ha sido mas perjudicado en su carrera por el nacimiento/adopcion de hijos.
- Importe 2024: 33,20 EUR/mes por hijo (1 hijo: 33,20 EUR, 2 hijos: 66,40 EUR, 3 hijos: 99,60 EUR, etc.).
- Requisitos: Tener al menos un hijo. La pension debe ser inferior a la del otro progenitor, o el otro progenitor no debe percibir este complemento.
- Antecedentes: Este complemento sustituye al antiguo complemento por maternidad que estaba reservado a las mujeres y fue declarado discriminatorio por el TJUE.
El factor de sostenibilidad
El factor de sostenibilidad es un mecanismo de ajuste automatico de las pensiones vinculado a la evolucion demografica.
- Principio: Ajustar el importe de las pensiones en funcion de la evolucion de la esperanza de vida a los 67 anos. Si la esperanza de vida aumenta, las pensiones se reducen ligeramente.
- Reforma 2023: El factor de sostenibilidad previsto en la reforma de 2013 fue sustituido por el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI).
- MEI: Cotizacion adicional del 0,6% (2023) que aumenta progresivamente hasta el 1,2% en 2029. Alimenta un fondo de reserva para garantizar la viabilidad del sistema.
- Revalorizacion: Desde la reforma de 2021, las pensiones se revalorizan cada ano segun el IPC (inflacion), garantizando el mantenimiento del poder adquisitivo.
Cotizacion MEI progresiva:
2023: 0,6% | 2024: 0,7% | 2025: 0,8% | 2026: 0,9% | 2027: 1,0% | 2028: 1,1% | 2029: 1,2%
La reforma del tope de los planes de pensiones
España ha reducido drasticamente el tope de deduccion fiscal de los Planes de Pensiones individuales:
Evolucion del tope anual:
Antes de 2021
8000 €/año
2021
2000 €/año
2022+
1500 €/año
PPE (empleo)
8500 €/año
- Razon de la bajada: El gobierno quiere favorecer los Planes de Pensiones de Empleo (PPE), gestionados colectivamente por las empresas, considerados mas eficientes y con menores comisiones de gestion.
- PPE: Plan de Pensiones de Empleo: Las contribuciones empresa + trabajador pueden alcanzar los 8500 €/ano. El gobierno ha lanzado los Fondos de Pensiones de Empleo de Promocion Publica para ampliar el acceso.
- Impacto: La ventaja fiscal individual se ha vuelto marginal. Esto empuja a los ahorradores hacia otros vehiculos como el PIAS o los fondos de inversion.