Simulateur Retraite Publique

Le nombre de trimestres requis dépend de votre année de naissance. Pour les personnes nées à partir de 1965, il faut 172 trimestres (43 ans de cotisation) pour obtenir le taux plein. Avant cette génération, le nombre requis augmente progressivement de 166 à 172 trimestres.

La réforme 2023 recule progressivement l'âge légal de départ de 62 à 64 ans, à raison de 3 mois par génération à partir des personnes nées en septembre 1961. Les personnes nées à partir de 1968 devront attendre 64 ans pour partir à la retraite.

Le minimum contributif (pension minimum) est d'environ 756 € par mois pour une carrière complète, et peut être majoré jusqu'à 893 € si vous avez cotisé au moins 120 trimestres. Depuis la réforme 2023, il est porté à environ 85 % du SMIC net pour une carrière complète au SMIC.

Oui, si vous partez avant d'avoir le nombre de trimestres requis, une décote de 1,25 % par trimestre manquant s'applique sur votre taux de liquidation. Cette pénalité est définitive et peut atteindre 25 % maximum (20 trimestres manquants). La décote disparaît automatiquement à 67 ans.

Oui, vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres au titre de vos années d'études supérieures. Le coût varie selon votre âge au moment du rachat, votre revenu et l'option choisie. Plus vous rachetez jeune, moins c'est cher. Ce rachat peut être fiscalement déduit de votre revenu imposable.

Le régime général de la Sécurité sociale est le système de retraite de base pour les salariés du secteur privé en France. Il fonctionne par répartition : les cotisations des actifs financent les pensions des retraités.

La formule de calcul de la pension de base est :

• SAM : Moyenne des 25 meilleures années de salaire (plafonnés au PASS : 48 060 €/an)
• Taux de liquidation : 50% maximum (taux plein). Réduit par la décote si trimestres manquants
• Prorata : Rapport entre vos trimestres et le nombre requis pour votre génération

La réforme des retraites de 2023 a introduit des changements majeurs :

• âge légal relevé progressivement à 64 ans (contre 62 ans avant). Le relèvement est progressif : +3 mois par génération à partir de ceux nés en septembre 1961.
• Durée de cotisation accélérée : 172 trimestres (43 ans) requis dès la génération 1965, au lieu d'une montée progressive.
• Carrières longues : Maintien d'un dispositif de départ anticipé pour ceux ayant commencé à travailler avant 16, 18 ou 20 ans.
• Minimum contributif rehaussé : Porté à environ 85% du SMIC net pour une carrière complète au SMIC.

Les trimestres sont l'unité de mesure de votre durée d'assurance. Vous pouvez valider jusqu'à 4 trimestres par an.

• Trimestres cotisés : Validés en fonction de vos revenus. En 2026, il faut gagner 1 803 € brut pour valider 1 trimestre (150 x SMIC horaire).
• Trimestres assimilés : Périodes de chômage (max 6 ans), maladie, maternité, service militaire...
• Majorations enfants : 8 trimestres par enfant (4 maternité + 4 éducation). Partageables entre parents pour les 4 d'éducation.
• Rachat de trimestres : Possible pour les années d'études supérieures (max 12 trimestres). Coût variable selon l'âge et l'option choisie.

Si vous n'avez pas tous vos trimestres à l'âge de départ :

AGIRC-ARRCO est le régime complémentaire obligatoire de tous les salariés du privé. Il fonctionne par points :

• Acquisition de points : Vos cotisations sont converties en points. Prix d'achat 2026 : 20,1877€ par point.
• Tranche 1 (jusqu'à 1 PASS = 48 060 €/an) : Taux de cotisation 7,87%.
• Tranche 2 (de 1 à 8 PASS) : Taux de cotisation 21,59%.
• Calcul de la pension : Nombre de points x Valeur du point (2026 : 1,4386€).
• Coefficient de solidarité : Malus temporaire de 10% pendant 3 ans si départ au taux plein avant 67 ans (supprimé à partir d'avril 2023 pour nouveaux retraités selon accords).

• Carrière longue : Si début avant 16, 18 ou 20 ans avec assez de trimestres, départ possible 2 à 6 ans avant l'âge légal.
• Handicap : Départ possible dès 55 ans avec taux plein si taux d'incapacité permanente d'au moins 50%.
• Pénibilité (C2P) : Les points accumulés peuvent financer des trimestres supplémentaires ou un départ anticipé jusqu'à 2 ans avant l'âge légal.
• Retraite progressive : à partir de 60 ans, possibilité de cumuler temps partiel et une fraction de sa pension.
• Cumul emploi-retraite : Possibilité de travailler tout en percevant sa retraite. Depuis 2023, création de nouveaux droits possibles.

Le PASS sert de référence pour le calcul des cotisations et le plafonnement du SAM. Les salaires au-dessus du PASS ne sont pas pris en compte dans le calcul de la pension de base, mais ils génèrent des points AGIRC-ARRCO en tranche 2.