シミュレーター 日本の私的年金

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、 国民年金基金連合会が管理する個人向けの年金貯蓄プランです。

• 3つの税制優遇：(1) 掛金が全額所得控除、(2) 運用益が非課税、(3) 受取時に税制優遇
• 資金拘束：60歳まで引き出し不可（最低10年の加入期間が必要）。特例を除き途中引出はできません
• 自己運用：金融機関が提供する商品の中から自分で投資先を選択します
• 手数料：加入時手数料（2,829円・1回のみ）＋月額管理手数料（国民年金基金連合会への最低171円）

新NISA（少額投資非課税制度）は、2024年1月に改正され、無期限の非課税投資が可能になりました。

• 生涯投資枠：1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円）
• 非課税期間：無期限（従来の5年・20年の制限なし）
• いつでも引出可能：制限なし、翌年に投資枠が復活
• 運用益非課税：配当金・譲渡益が完全非課税（通常は20.315%課税）

最適な戦略：まずiDeCoを上限まで活用して所得控除のメリットを最大化し、 余裕資金をNISAに回して柔軟性と永久非課税のメリットを享受しましょう。 両者は相互補完的な制度です。

iDeCoの掛金上限は職業や企業年金の加入状況によって大きく異なります：

DC = 確定拠出年金 | DB = 確定給付年金

新NISAの開始以来、日本では個人投資の革命が起きています。 最も人気のある戦略をご紹介します：

• つみたて投資：毎月一定額をインデックスファンドに投資。ドルコスト平均法で価格変動リスクを軽減。日本人に最も人気の戦略です。
• 全世界株式インデックス：eMAXIS Slim 全世界株式（MSCI ACWI）は日本で最も人気のファンドに。信託報酬はわずか0.05775%。
• S&P 500インデックス：eMAXIS Slim 米国株式やSBI・V・S&P500も非常に人気。米国企業への投資。
• バランスファンド：より保守的なプロフィール向けの株式・債券のバランス型。例：4資産均等型（国内株式、外国株式、国内債券、外国債券）。
• 年齢別資産配分：「120 - 年齢 = 株式比率（%）」のルール。30歳：株式90%、60歳：株式60%。

iDeCoの受取（60歳以降）：

NISAの受取：

• 完全非課税：譲渡益・配当金ともに一切課税されません
• 引き出した分の投資枠は翌年に復活
• 年齢制限や保有期間の条件なし