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La pension publique suédoise comporte deux parties de logiques différentes. La pension sur revenu fonctionne par répartition : une part fixe du revenu ouvrant droit à pension, dans la limite d'un plafond, est inscrite sur un compte revalorisé par un indice de revenu, et à la liquidation le solde est divisé par un diviseur dépendant de l'âge et de l'espérance de vie. La pension de prime est capitalisée : une part plus petite est placée dans des fonds choisis par l'assuré, et le résultat dépend de ce placement. Le plafond est décisif pour les hauts revenus, car la fraction du revenu qui le dépasse n'ouvre aucun droit public. Ce simulateur montre les deux parties et ce que représente un report d'un ou deux ans, définitif. La pension garantie et l'allocation logement, soumises à condition de ressources, n'y figurent pas.

Inkomstpension + Premiepension

Simulateur Pension publique Suède

Estimez votre pension suédoise selon le système NDC (pension fictive a cotisations définies) : 16% en Inkomstpension + 2,5% en Premiepension. Un modèle radicalement différent du système français.

Votre situation

34 ans
65 ans
450 000 SEK
10 ans
500 000 SEK
80 000 SEK

Recapitulatif

Vous recevrez net

22 347 kr

par mois à la retraite

Aujourd'hui vous gagnez

26 250 kr

net par mois

Perte de revenus

-3 903 kr

par mois

En pratique : Sur votre salaire brut de 450 000 kr/an (37 500 kr/mois), vous payez environ 2 625 kr/mois en cotisation retraite (part salarie). La cotisation totale (18,5%) se repartit entre Inkomstpension (16%) et Premiepension (2,5%).

A 65 ans, vous recevrez 22 347 kr net/mois, soit 85% de votre salaire net actuel. Vous perdrez 3 903 kr/mois par rapport à aujourd'hui.

Pension totale / mois

31 924 kr

Taux de remplacement : 85%

Inkomstpension

24 254 kr

Comptes fictifs (16%)

Premiepension

7 670 kr

Capitalisation (2,5%)

Age de départ flexible

67 ans

Possible des 63 ans

Composition de votre pension

6500 kr26000 krInkomstpensionPremiepension

Pension cumulée versée

666870727476788082850k2500k5000k7500k10000k

Questions fréquentes

Combien d'inkomstpension vais-je recevoir à 65 ans ?
L'inkomstpension dépend de vos revenus totaux sur toute la vie. 16 % de votre revenu ouvrant droit à pension est mis de côté chaque année. Au retrait, votre capital pension est divisé par un delningstal basé sur votre génération. Avec un salaire moyen pendant 40 ans, attendez environ 14 000-16 000 SEK/mois avant impôt.
Qu'est-ce que la premiepension et comment choisir les fonds ?
La premiepension correspond à 2,5 % de votre revenu ouvrant droit, placé dans des fonds que vous choisissez. Vous pouvez sélectionner jusqu'à 5 fonds via le fondtorg de Pensionsmyndigheten. Sans choix actif, l'argent est placé dans AP7 Såfa, l'option par défaut gérée par l'état.
Ai-je droit à la garantipension avec un faible revenu ?
Oui, la garantipension est un filet de sécurité pour ceux ayant peu ou pas d'inkomstpension. La pleine garantipension nécessite 40 ans de résidence en Suède et donne environ 11 988 SEK/mois (2026) pour les célibataires. Elle diminue couronne par couronne face à l'inkomstpension.
Peut-on cumuler pension et travail en Suède ?
Oui, à partir de 63 ans vous pouvez retirer votre pension partiellement (25 %, 50 %, 75 % ou 100 %) tout en continuant à travailler. Vous accumulez de nouveaux droits sur votre salaire. Il n'y a aucun test de revenus – vous gardez l'intégralité du salaire plus la pension.
Comment le temps partiel affecte-t-il ma pension suédoise ?
Le temps partiel réduit le revenu ouvrant droit à pension et donc les cotisations (16 % + 2,5 % sur un montant inférieur). Travailler à 75 % pendant 10 ans réduit votre future pension en proportion. Les années d'éducation des enfants (barnår) peuvent donner des droits à pension pendant le congé parental.

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Comprendre la pension publique suédoise

Le système suédois a cotisations définies

Le système de retraite suédois, profondément reforme en 1998, est un modèle a cotisations définies (CD) et non a prestations définies. La cotisation totale est de 18,5% du revenu ouvrant droit a pension, repartie en deux piliers :

Pension = Solde du compte / Diviseur
  • Inkomstpension (16%) : Comptes fictifs a cotisations définies (NDC). Le capital est virtuel et indexe sur l'évolution moyenne des salaires.
  • Premiepension (2,5%) : Comptes individuels capitalises. L'épargnant choisit ses fonds d'investissement.
  • Plafond de revenus : 8,07 montants de base = ~673 038 kr SEK/an (2026)
  • Garantipension : Pension minimale pour les résidents a faibles ou sans revenus (à partir de 66 ans)
Inkomstpension (comptes fictifs)

L'Inkomstpension constitue la part principale (16%) de la cotisation retraite. C'est un système NDC (Notional Defined Contribution) : les cotisations sont enregistrées sur un compte individuel fictif, mais l'argent finance les pensions actuelles (répartition).

Taux de cotisation

16%

du revenu ouvrant droit a pension

Indexation fictive

~2-3%/an

Suit l'évolution des salaires (indice des revenus)

  • Le solde du compte est revalorise chaque année selon l'indice des revenus (inkomstindex)
  • Un frein automatique (bromsen) réduit l'indexation si le système est en déficit
  • Le compte fictif est divise par un diviseur pour calculer la pension annuelle
Premiepension (capitalisation)

La Premiepension (2,5%) est la partie entièrement capitalisée du système. Les cotisations sont investies dans des fonds choisis par l'assure.

Choix individuel

  • Plus de 800 fonds disponibles
  • Jusqu'a 5 fonds simultanément
  • Transferts illimités et gratuits
  • Rendement moyen historique : ~6%/an

AP7 Safa (fonds par défaut)

  • Fonds gere par l'État pour les non-choisisseurs
  • Stratégie cycle de vie (lifecycle)
  • 100% actions avant 55 ans
  • Transition progressive vers les obligations

Remarquable : Le fonds AP7 Safa a surperforme la majorité des fonds prives depuis sa création, grâce à ses frais extrêmement bas (~0,05%) et sa stratégie d'investissement globalement diversifiée.

Garantipension (pension minimale)

La Garantipension est un filet de sécurité pour les personnes ayant de faibles ou aucun revenu de pension. Elle est financée par les impôts (pas par les cotisations).

Montant maximum (célibataire)

~11 988 kr/mois

Avec 40 ans de résidence en Suède

Age minimum

66 ans

Depuis 2023 (auparavant 65 ans)

  • Condition de résidence : 40 ans en Suède pour le montant complet, réduit de 1/40 par année manquante (minimum 3 ans)
  • Déduction : La Garantipension est réduite couronne pour couronne contre l'Inkomstpension
  • Seuil de suppression : Si votre Inkomstpension depasse environ 13 662 kr/mois, vous ne recevez aucune Garantipension
Le diviseur et l'espérance de vie

Le diviseur (delningstalet) est l'élément clé qui transforme le capital accumule en pension annuelle. Il est base sur l'espérance de vie de votre cohorte de naissance au moment de la retraite.

Départ a 63 ans

  • Diviseur plus eleve (~18,5)
  • Pension mensuelle plus basse
  • Moins de cotisations accumulées
  • Pas de Garantipension (avant 66 ans)

Départ a 70 ans

  • Diviseur plus bas (~14,3)
  • Pension mensuelle nettement supérieure
  • Plus de cotisations accumulées
  • Double effet : plus de capital, diviseur plus bas

Défi démographique : Comme l'espérance de vie augmente, le diviseur augmente pour chaque nouvelle cohorte, ce qui réduit automatiquement le niveau de pension au même age de départ. C'est un mécanisme d'équilibrage automatique du système suédois.

Le modèle suédois comme référence mondiale

La reforme suédoise de 1998 est considérée comme l'une des plus réussies au monde. De nombreux pays s'en sont inspires (Italie, Pologne, Lettonie, Norvège...).

  • Equilibre automatique : Le frein automatique et le diviseur lie a l'espérance de vie garantissent la viabilité financière sans intervention politique.
  • Enveloppe orange : Chaque année, chaque Suédois reçoit une "enveloppe orange" avec des informations détaillées sur ses comptes Inkomstpension et Premiepension, ainsi qu'une projection de sa future pension.
  • Liberté de choix : L'épargnant choisit ses fonds Premiepension et son age de départ (flexible à partir de 63 ans).
  • Transparence : Le site minPension.se permet a chaque citoyen d'avoir une vue d'ensemble de tous ses droits a pension (publique + professionnelle + privée).
  • Question actuelle : La hausse progressive de l'age minimum (de 61 a 63 ans, et peut-être 64 ans) vise a maintenir le niveau des pensions face a l'augmentation de l'espérance de vie.